2027 թ.-ի հունվարի 1-ից ուժի մեջ է մտնում ավանդների երաշխավորման նոր կանոն՝ բանկի վերակառուցման դեպքի համար։ Եթե վերակառուցման ընթացքում ձեր ավանդը փոխանցվի այլ բանկի, ժամկետային ավանդը կերաշխավորվի առանձին՝ մինչև պայմանագրի ժամկետի ավարտը, իսկ ցպահանջ ավանդը՝ մեկ տարի։ Երաշխավորված ավանդի չափը չի փոխվում. միայն դրամային ավանդի դեպքում այն 16 մլն դրամ է, միայն արտարժութայինի դեպքում՝ 7 մլն դրամ։
Ինչպես տեղեկացնում է Iravaban.net–ը, կանոնը սահմանված է «Ֆիզիկական անձանց բանկային ավանդների հատուցումը երաշխավորելու մասին» օրենքի 9-րդ հոդվածի 9-րդ մասով, որը լրացվել է 2026 թ.-ի հուլիսի 3-ի ՀՕ-368-Ն օրենքով, և նույն օրն ընդունված «Բանկերի վերակառուցման մասին» ՀՕ-363-Ն օրենքով։ Երկու օրենքն էլ ուժի մեջ են մտնում 2027 թ.-ի հունվարի 1-ից։
Ի՞նչ է սահմանում նոր կանոնը
Վերակառուցման ընթացքում Կենտրոնական բանկը կարող է բանկի ավանդները փոխանցել այլ բանկի կամ կամուրջ բանկի։ Կամուրջ բանկը հիմնադրում է Վերակառուցման հիմնադրամը՝ բանկի կրիտիկական գործունեության շարունակականությունն ապահովելու համար, մինչև երկու տարի ժամկետով, որը կարող է երկարաձգվել։ Կամուրջ բանկին փոխանցված ավանդները շարունակում են համարվել երաշխավորված (ՀՕ-363-Ն, 15-րդ հոդված)։
Փոխանցման դեպքում յուրաքանչյուր բանկում միևնույն ավանդատուին պատկանող ժամկետային ավանդները երաշխավորվում են որպես առանձին ավանդներ՝ մինչև պայմանագրի ժամկետի ավարտը, իսկ ցպահանջ և ժամկետի վերաբերյալ այլ պայմանով ավանդները՝ փոխանցման պահից մեկ տարի։ Դրանից հետո դրանք երաշխավորվում են որպես մեկ ավանդ։ Նման կանոն արդեն գործում է բանկերի միացման դեպքում։
Իսկ եթե ընդունող բանկում էլ ավանդ ունե՞ք
Ավանդատուի՝ նույն բանկում ունեցած բոլոր դրամային ավանդները համարվում են մեկ ավանդ (3-րդ հոդված, 2-րդ մաս)։ Օրինակ՝ «Ա» բանկում ունեք 10 մլն դրամի ժամկետային ավանդ, «Բ» բանկում՝ ևս 10 մլն դրամի։ Եթե «Ա»-ի ավանդները փոխանցվեն «Բ»-ին, մինչև պայմանագրի ժամկետի ավարտը երկու ավանդն էլ երաշխավորված են ամբողջությամբ։ Ժամկետը լրանալուց հետո դրանք կհամարվեն մեկ ավանդ՝ 20 մլն դրամ, որից երաշխավորված է 16 մլն դրամը։
Կարո՞ղ է ավանդը դուրս գրվել
Նոր օրենքով Կենտրոնական բանկը կարող է վերակառուցվող բանկի պարտավորությունները դուրս գրել կամ փոխարկել կապիտալի (ներքին աջակցության գործիք)։ Ֆիզիկական անձանց՝ տվյալ բանկում հանրագումարային մինչև 200 մլն դրամին համարժեք ավանդները դրան ենթակա չեն, իսկ 200 մլն դրամը գերազանցելու դեպքում պաշտպանված է ավանդի երաշխավորված մասը (ՀՕ-363-Ն, 18-րդ հոդված, 2-րդ մաս)։ Այս պաշտպանությունը չի տարածվում, օրինակ, բանկի ղեկավարների և նրանց ընտանիքի անդամների ավանդների, ինչպես նաև բանկի հրապարակային առաջարկի տոկոսադրույքը առնվազն 1,5 անգամ գերազանցող տոկոսադրույքով ներդրված ավանդների վրա։
Ամփոփում
Ամփոփելով՝ 2027 թ.-ի հունվարի 1-ից բանկի վերակառուցման դեպքում այլ բանկի փոխանցված ժամկետային ավանդը կերաշխավորվի առանձին՝ մինչև պայմանագրի ժամկետի ավարտը, ցպահանջ ավանդը՝ մեկ տարի, իսկ ֆիզիկական անձանց՝ մինչև 200 մլն դրամի ավանդները, բացառությամբ օրենքով նախատեսված դեպքերի, չեն կարող դուրս գրվել կամ փոխարկվել կապիտալի, – տեղեկացնում է Iravaban.net–ը։
Թե ինչ անել, եթե քարտից գումար է հանվել առանց ձեր համաձայնության, կարդացեք այս նյութում։
Ծանուցում. սույն նյութը պատրաստված է միայն իրավական իրազեկման նպատակով և չի հանդիսանում իրավաբանական խորհրդատվություն։